Autocontratar, no crédito do trabalhador com carteira assinada, é o cliente fazer sozinho, pelo celular, o que hoje a equipe faz em cada banco: digitar o CPF, autorizar a consulta, ver as ofertas e assinar. A equipe da operadora deixa de redigitar os mesmos dados em cada portal e passa a acompanhar o que o cliente já fez.
O caminho do cliente
Abre o link da empresa e digita o CPF
O link é da sua empresa, com a sua marca, e chega por disparo, por automação ou na própria conversa. A página confere o CPF e não mostra margem nenhuma antes de o banco confirmar a autorização.
Autoriza a consulta
A margem do trabalhador só é consultada com a autorização dele. O banco pede por mensagem ou por código, e a página espera. Sem a autorização, nenhum banco responde, e é por isso que quem para nesta etapa precisa receber o link de volta.
Os bancos consultam, em lotes
Os bancos do primeiro lote consultam juntos. Se nenhum devolve oferta, o próximo lote abre sozinho. A operadora escolhe quanto esperar em cada lote e se, enquanto o trabalhador não autoriza, a consulta espera ou segue para o próximo.
Escolhe, preenche e assina
A melhor oferta aparece primeiro, pela régua que a operadora define: maior valor, menor parcela ou menor taxa. O cliente preenche o que o banco pede, a proposta é digitada sem ninguém da equipe, e a assinatura acontece no próprio celular.
O que a equipe enxerga
| Etapa do cliente | No CRM |
|---|---|
| Abriu o link e digitou o CPF | O contato é cadastrado como lead, com a origem da página |
| Esperando a autorização | Etiqueta da etapa, e a conversa continua com a equipe |
| Viu as ofertas | Etiqueta e a lista de ofertas vistas, na ficha do lead |
| Parou no meio | Uma automação manda o link de volta depois do tempo que você escolher |
| Assinou | A proposta aparece na lista, com o banco e o andamento |
A mesma consulta roda pela equipe, dentro da conversa, para quem prefere digitar com o cliente na linha, e pelo agente de IA, que simula e manda o link de assinatura. A página do cliente é só mais uma porta para o mesmo motor.
O que não depende do CRM
Autocontratação só funciona com os bancos que liberam a API para a sua empresa, com as suas credenciais, e cada banco tem o seu processo, o seu prazo e as suas regras de tabela. O termo de consentimento que o cliente aceita antes de consultar é do jurídico da operadora, e precisa estar revisado antes de ligar a página.
Por isso a primeira conversa, com quem vai operar, é sobre quais bancos a sua empresa já tem acesso e quais ainda precisa pedir. A página só mostra ofertas dos bancos que você conectar, e nenhuma promessa de banco que a sua operação não tenha.
Quem quer entender onde isso entra no resto da operação pode ler o guia do CRM para correspondente bancário, e o de IA para correspondente explica o agente que usa a mesma consulta.